貿易信貸
貿易信貸是企業的一個重要組成部分，它能促進增長和獲得融資——尤其是對小型企業而言。然而，貿易信貸也帶來了信用風險。在這裏，我們將解釋貿易信貸是如何運作的，以及企業如何保護自己免受使用貿易信貸所涉及的風險。
什麼是貿易信貸?
貿易信貸是世界上最大的企業融資來源，也是促進企業增長的重要工具。簡單地說，它是企業之間的一種安排，供應商允許客戶賒購商品或服務，並在稍後的日期付款。這通常是在開票後的30天、60天或90天。
貿易信貸是一種常見的短期融資形式，在經濟中發揮著至關重要的作用。它使公司能夠收到他們需要的貨物或服務，然後出售他們的貨物或服務，用淨收入償還他們對原始供應商的債務。如果沒有貿易信貸，新企業最初可能難以籌集到足夠的資金進行運營。
什麼是信用風險?
因為客戶可以賒賬購買商品或服務，並在以後的日期付款，這就產生了供應商可能收不到付款的風險。這種風險被稱為“信用風險”。由於供應鏈本質上是相互聯係的，如果一家企業未能有效管理其信用風險，並因此遭受資不抵債的後果，這可能在其整個供應鏈中引發多米諾骨牌效應。因此，公司有責任對其貿易夥伴和自己負責，以負責任的方式管理風險。那些成功平衡信貸風險的企業，應該能夠在保持流動性的同時，將銷售機會最大化。
貿易信貸的優點和缺點是什麼?
貿易信貸提供了許多優勢，因為它使企業能夠以低成本獲得流動資金融資，並有優厚的還款條件。它可以促進企業增長，對中小型企業尤其有利。對於信用記錄良好的企業來說，隻要持續滿足還款條件，協議通常很容易安排和維護。
另一個好處是，大多數類型的企業都可以獲得貿易信貸，而且供應鏈受到延遲付款法規的保護。
接受貿易信貸的一個缺點是，如果一家企業未能遵守支付條件——例如，如果它遇到現金流問題——它可能會失去供應商。此外，一些企業，如在線零售商，可能無法獲得貿易信貸，而客戶可能要求優惠的貿易信貸條件，對現金流造成壓力。
如何達成貿易信貸協議?
貿易信貸是供應商和買方之間的協議，通常由供應商確定付款條件。例如，由於資本儲備減少，小企業可能提供較短的期限或要求預付50%的款項。不同行業的付款條件也可能不同。例如，珠寶企業可以將信貸期限延長180天或更長時間。由於規模和購買力，規模較大的企業有更大的權力決定向供應商的付款條件，這對現金流緊張的小企業來說可能是個問題。
為了降低信用風險，企業經常使用信用評級機構來決定向客戶提供多少信貸。新客戶可能會得到更嚴格的信貸條件，隨著時間的推移，這些條件會變得更靈活。為鼓勵良好的付款習慣，供應商可能會對逾期付款征收利息，或對提早付款提供優惠。
什麼是貿易信用保險?
為降低信用風險，企業可投保貿易信用保險。這是一種風險管理產品，幫助企業保護其應收賬款不受客戶的拖欠，保護企業免於資不抵債或破產。它通常按月支付，並按銷售額的百分比計算。
有不同類型的貿易信用保險單。這些保險包括應收賬款保險，以防止個別或多個客戶不付款，以及出口信用保險，以保護客戶免受政治事件對其應收賬款的負麵影響。
我應該如何防止貿易信用欺詐?
企業應防範因資不抵債或其他財務壓力而導致的客戶付款違約。但他們也應該防範貿易信貸欺詐。這種情況發生在騙子誤導公司擴大信用額度，然後在他們收到貨物或服務後不償還。
企業可以通過實施健全的風險管理政策和流程，並確保員工在發現欺詐方麵受過良好培訓，來保護自己免受貿易信貸欺詐的影響。
運作有效的盡職調查過程是成功預防貿易信貸欺詐的關鍵部分。這包括徹底研究客戶和潛在客戶，核實公司信息，研究客戶在供應鏈中的聲譽。格雷登(Graydon)等信用評級機構還提供欺詐預防服務，利用廣泛的客戶數據庫突出顯示貿易信用申請中的潛在危險信號。