了解你的客戶(KYC)
了解你的客戶(KYC)是公司在與客戶進行業務往來之前核實其身份和財務狀況的過程。這一政策既適用於未來的業務關係，也適用於現有的業務關係，重點是從一開始就確定突出的事實。
了解你的客戶，它是如何工作的?
為什麼這是公司的首要任務?
KYC正在成為全球公司議程上最大的政策之一。部分原因是國外貿易的企業越來越多，在許多情況下，麵對麵的會麵實際上是不可能的。因此，對業務聯係人身份進行獨立驗證的需求顯著增加。除了核實關係外，對公司財務狀況和情況的充分了解(即知道他們可以安全地滿足約定的條件)開始成為公司的很大一部分。風險管理流程．
了解您的客戶流程
在英國，它受《2007年洗錢條例》(Money Laundering Regulations 2007)的基本規則管轄。此外，許多英國企業使用歐洲反洗錢聯合指導小組(JMLSG)的指導來合規。在英國，身份識別過程始於收集和分析高層信息。對於大型公司(除受監管的公司外)，這包括核實全名、公司注冊號碼、在注冊國家的注冊辦事處，以及業務地址。對於私人或非上市公司，這包括核實所有董事(或同等職務)的姓名，以及擁有或控製25%以上股份或投票權的個人姓名。最後，應該收集對公司管理層行使控製權的任何個人的姓名。
KYC高級別驗證
該公司的存在，應以確認該公司在受規管市場上市、查閱有關公司注冊處或取得該公司的公司注冊證書副本等方式加以核實。對於私人/非上市公司，亦可根據客戶盡職調查(CDD)的要求，進行適當的風險管理評估，以核實一名或多名董事的身份。對於受益所有人，有關人員必須根據風險采取適當措施核實受益所有人的身份。洗錢(ML)法規將受益所有人定義為“擁有或控製法人或合夥企業25%以上股份的個人”(或至少25%的信托)或以其他方式擁有或控製客戶。
文檔
經電子驗證或複製的身份證明文件需要補充驗證。必須進行這些檢查來管理風險身份盜竊．這並不意味著要成為發現贗品的專家。然而，建立一個強大的“了解你的客戶”過程可能包括投資於一個有信譽的第三方的服務來為你實現這一點。記住要權衡您在客戶端上擁有的數據量，以及與每個數據相關的風險級別。
了解您的客戶對控製和遵從性的檢查
問這樣一個問題:我現有的或潛在的客戶的依從性如何?僅僅因為你已經在一個特定的組織工作了很多年，並不能保證他們的情況會保持不變。
對客戶的交易行為和記錄的檔案建立一個期望。然後可以對他們的實際行為進行監控，以發現任何差異。此外，了解客戶的記錄和同行的行為也會幫助你發現不尋常行為的跡象。
對於當前和未來的業務關係，確保確定一些經過深思熟慮的控製，例如將名稱與“已知方”列表進行匹配。這些組織可能包括與政治風險人士(PEP)有關的公司或個人，或出現在任何“觀察名單”上的組織，如外國資產控製辦公室(OFAC)，甚至英國稅務海關總署金融製裁名單。如果你在國外做生意，確保你的國家和未來國家的反腐敗立法是最新的。這將允許您確定客戶進行洗錢、金融恐怖主義或身份盜竊的可能性。
KYC之外
為了收集KYC程序之外的更多細節，還有增強盡職調查(EDD)選項。這種方法主要用於較大的客戶和事務。以美國為例，監管規定要求EDD措施適用於私人銀行、代理賬戶和離岸銀行機構等賬戶類型。EDD文件依賴於最初的客戶端篩選。資料由商業情報公司收集和證實，其中許多公司與國內的專家研究人員或調查機構有聯係。