如何降低信用風險

的現代信用經理有很多責任，但其中最緊迫的是降低信用風險。在提供信貸時，總有信用風險的因素，需要謹慎平衡，以避免成為延遲付款或壞賬．然而，信貸經理有許多方法可以有效地降低風險。

確定信用等級

準確判斷潛在借款人的信譽度遠比事後追討逾期還款有效得多。事實上，追逐延遲付款可能會浪費寶貴的財務和人力資源，而這些資源本可以投資於創造新業務。而且，逾期付款總有成為壞賬的額外風險。

這使得確定哪些客戶值得信任變得尤為重要——並且有一些基本的最佳實踐程序可以遵循。

了解你的客戶

了解你的客戶是一種對特定行業(如金融服務)必不可少的監管類型。但它的原則適用於所有人:除非你進行了充分的盡職調查，否則不要向客戶提供業務。在與客戶做生意之前，至少要核實客戶的身份、資料和財務狀況。

這個原則不應該隻適用於潛在客戶——你應該在整個客戶生命周期中對現有客戶進行定期檢查。在當今的商業世界裏，一家公司的前景瞬息萬變，如果你等著壞消息來找你，可能就來不及挽回損失了。

進行盡職調查

有一些盡職調查程序可以顯著加強您的信用控製功能。在確定客戶的信譽時，總是檢查他們在公司主頁上的業務簡介和任何財務報表。比較前三年的財務報表來確定他們目前的表現是很重要的。你還可以通過進行董事審查來了解一個公司及其文化。

利用專業知識

使用信譽良好的信用調查機構進行更深入的盡職調查可以為您提供寶貴的見解，並提醒您任何潛在的危險信號。您還可以使用信用報告來創建業務概況，並根據風險和信用額度適當地劃分客戶。

明智的做法是谘詢你的行業聯係人，並檢查企業的聲譽——尤其是在付款行為方麵。當然，利用你的內部資源:你的銷售團隊將與客戶有更密切的關係，並且可能會感覺到財務狀況是否有變化。所以確保你的信貸控製和銷售團隊一起工作．

設定準確的信用額度

為了準確地設置信用限額，您需要花時間檢查客戶的財務狀況。看看過去三到五年的報告，問問銷售趨勢是上升還是下降。公司的利潤、淨資產和股東資金情況如何?這些都是財務健康狀況的關鍵指標。一定要評估企業的流動資本比率，顯示其流動性和履行短期財務義務的能力。

在設定信貸限額時，從更廣泛的行業角度來看也很重要。了解該行業的行為，以降低您的信用風險，確保您了解該行業的增長前景和未來挑戰。

有了這些綜合信息，你應該能夠有效地為你的客戶評分，最大限度地降低你的信用風險，並設置有利可圖的信用限額。

有關更多信息，請閱讀你需要采取四個步驟來避免信用風險．