信用風險:四個步驟你需要避免信用風險
延長信貸客戶是一個基本的商業策略對提高銷售和收入。但它有額外的風險,需要謹慎的管理來確保你的現金流和利潤優化。呆賬,反過來會導致壞賬,會危及你的現金流和補充庫存,支付費用和投資在您的業務。它還可以減損你的可用資源浪費時間和金錢在你的努力恢複支付。
企業在其發展的各個階段,特別是初創企業和中小型企業,無薪信貸可能會帶來嚴重後果。因此,我們製作了四個步驟你需要避免信用風險。
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知識就是力量時,信貸風險
最好的方法之一,以避免信用風險和逾期付款是要了解你的客戶。遵循這一原則可以確保您驗證身份,概要文件和金融狀況的客戶之前與他們做生意。它不僅對前景——它也適用於你的現有客戶。可以理解的是,如果他們的財政狀況采取了消極,他們不可能播出,這是由你來做你的研究,確保你的業務保護。作為監管要求繼續發展有明顯的盡職調查流程您可以遵循。但除此之外,您還可以進行自己的研究——從閱讀在線新聞搜索公司報告,與客戶詢問其他交易員的經曆。您還可以使用專業的信用檢查機構為一個全麵的視圖。
顆粒與財務報表
年度報告應該是你的第一個港口之一的在評估當前和潛在客戶的信譽。事實上,年度報告旨在提供金融洞察力,所以這是值得花時間去評估提供的信息。
年度帳戶必須根據法律,包括下列事項:
- 資產負債表
- 損益表(除了中小公司)
- 審計報告
- 董事的報告
建立一個整體的觀點這些來源應該給你足夠的信息來評估你的信用風險。性能可以同比變化顯著,值得看前麵的三到五年,問一些問題,如:
- 銷售趨勢向上或向下嗎?
- 公司的利潤,淨資產,股東的資金?
這些是財務健康狀況的關鍵指標,所以你需要把它們放在角度看,希望你會看到一個積極的向上的趨勢。你也應該評估業務的營運資金比率,這表明其流動性,隨後,其滿足短期債務的能力。當然,看看借款的程度。有了這一觀點,你就會擁有一個更強大的圖片您的信用風險決策的基礎。
實現客戶評分流程
現在你有所有這些工具來評估你的客戶,重要的是嵌入在你的商業係統,擴展信貸流程驅動的方法。開發一個客戶評分過程是一種有效的方法。這也是一個簡單的方法來提高盈利能力,同時降低你的信用風險。很簡單,你分辨客戶和前景,這樣你就可以做出更好的決策對信貸的體積和償還你提供條件。通過這種方式,您可以單獨的主要買家支付及時從公司定期支付晚了。這種分類有時被稱為債務人矩陣和允許您將風險轉化為機會。您可以創建一個客戶評分過程通過評估公司的付款曆史,銷售活動(包括訂單大小和頻率),業務增長潛力,您的業務和戰略上的重要性,以及其他因素,給每個方麵一個權重,為您提供快速、均衡的洞察力。
了解部門行為降低你的信用風險
以及了解客戶欣賞你的信用風險,同樣重要的是了解不同行業的工作。具體地說,你想知道:
- 市場領導者是誰
- 該行業的增長前景
- 未來挑戰的部門
這一觀點將幫助你更好的理解你的供應鏈。顧名思義,這是很重要的,因為供應鏈是固有的聯係;正麵或負麵的變化進一步供應鏈將下麵的滲透和影響。反之亦然。本質上,客戶的問題成為你的問題,因為如果他們不可以,你不可以。
研究不同行業的另一個好處,你操作是它能幫助你更好地理解你的客戶,你的信用風險。例如,公共部門可能會比其他公司有較慢的還款條件,但你肯定能收到貨款。在處理不穩定的行業,你可能要降低你的信用風險通過實現短遲付款的付款條件和更高的利率。
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